제가 사용하고 있는 ISA 계좌를 활용한 투자 전략을 소개하고자 합니다. S&P 500 ETF 투자와 나머지 자산 투자를 조합하는 방법으로 안정적인 수익율을 조합할 수 있는 방법입니다. 이 전략은 투자기간을 장기로 설정하고 있는 투자자들에게 적당한 방법으로 월마다 일정 금액을 적립 투자를 하고 주기별 자산 리밸런싱을 통해 수익률을 극대화할 수 있습니다.
목차
1. 투자 상품 선정
2. 투자 비율 및 투자 기간
3. 투자 전략 및 예상 수익률
4. 추가 고려 사항
1. 투자 상품 선정
일단 기본 BASE로 S&P 500 ETF를 기반으로 여러 자산을 조합하여 구성할 수 있습니다.
S&P 500 ETF 종류
S&P 500 ETF는 자산운용사별로 다양하게 있습니다. 자산운용사별로 크게 차이는 없으며 수수료와 자산크기를 확인해서 본인이 원하는 상품을 선택하시면 됩니다. Tiger S&P 500 ETF (미래에셋)와 Kodex S&P 500 ETF (삼성자산운용)가 자산이 큰 ETF로 본인 취향에 따라 고르시면 됩니다.
나머지 자산 ETF
S&P 500 ETF과 조합할 자산을 선택해야 합니다. 가장 안정적인 상품은 VT (Vanguard Total World Stock ETF)로 전세계 주식을 모두 조합한 ETF로 생각하시면 됩니다. 전세계 주식을 담고 있는 상품이기에 변동성이 타 주식ETF 상품보다 적으며 안정적으로 우상향하는 상품입니다.
다음은 주식이 위험하다고 생각하시는 분들께 추천하는 채권 ETF 입니다. 전세계 채권을 담는 ETF로 BND (Vanguard Total Bond Market ETF)하며 VT보다 더 안정적이며 변동이 적습니다.
VWO (Vanguard Emerging Markets Stock ETF)은 수익률을 올리고 싶으신 분들에게 추천드립니다. 전세계 이머징 국가에 투자하는 ETF로 저개발국가에 투자를 하여 변동성이 크고 상대적 수익률이 높을 수 있습니다.
2. 투자 비율 및 투자 기간
나이에 따라 젊으신 분들은 공격적으로 나이가 있는 분들은 비율을 조정하시면 괜찮을 것 같습니다. 젊은 투자자 (예: 30대)는 공격적인 포트폴리오를 구성하여 S&P 500 ETF 50%, 나머지 자산 50%으로 구성하실 수 있습니다. 투자 기간은 장기 투자로 10년 이상 포트폴리오를 유지하는 것을 추천드립니다.
3. 투자 전략 및 예상 수익률
월 단위 일정 금액 투자
시장 변동성에 관계없이 일정 금액을 매월 꾸준히 투자
자산 리밸런싱
매년 또는 반년마다 이익을 본 자산은 팔고 손해를 본 자산은 매입하여 기존 설정한 목표 투자 비율 유지
예상수익률
일반적으로 해당 전략은 년 6 ~ 7%의 수익률을 기대할 수 있습니다. 물론 년 6~7% 수익률에 만족을 못하시는 분들이 많을 것으로 생각됩니다. 하지만 안정적인 복리 효과를 기대할 수 있으며 20년 이상 장기 적립식 투자시 2배 이상의 수익율를 거둘 수 안전한 투자입니다.
4. 추가 고려 사항
스스로의 개인 투자 성향 및 위험 감수 능력을 판단해서 조정하셔도 됩니다. 위험 감수 능력이 높다고 생각하시는 분들은 제가 추천드린 비율보다 더 공격적으로 적립을 해도 무방하며 위험 감수 능력이 낮은 경우는 조금 더 채권의 비중을 높이는 것을 추천드립니다.
그리고 투자 목표를 생각하고 적립을 하셔야 됩니다. 목표가 뚜렷하지 않으면 장기간 적립하는 데 있어 도중에 포기를 하게 만들 수 있습니다. 은퇴 자금으로 사용하거나 내집마련등의 구체적인 투자 목표 설정하고 꾸준히 실행하시는 것이 투자 성공으로 가는 지름길입니다.
