퇴직연금을 준비하는 많은 분들께서는 증권사로부터 퇴직연금 디폴트옵션을 선택하라는 문자나 카톡 메시지를 받은 적이 있을 것입니다. 특히 올해 7월 12일부터는 디폴트옵션을 선택해야 한다는 유예기간이 종료되면서 이에 대한 결정을 내리지 않으면 매번 연락을 받게 됩니다. 이번 포스팅에서는 퇴직연금 디폴트 옵션 선택에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
목차
1. 퇴직연금 디폴트옵션이란?
2. 왜 퇴직연금 디폴트옵션을 선택해야 할까?
3. 디폴트옵션의 다양한 상품 구성
4. 시장지수 ETF와의 비교
5. 왜 주식 ETF와 예금 조합이 좋을까?
6. 나의 퇴직연금 디폴트옵션 선택은?
1. 퇴직연금 디폴트옵션이란?
퇴직연금 디폴트옵션은 퇴직연금 계좌를 가입한 사람이 별도로 선택하지 않을 경우 자동으로 투자되는 상품을 말합니다. 주식형이나 채권형 등 다양한 상품이 제공되지만, 대부분의 경우 펀드 형태로 운용됩니다.
2. 왜 퇴직연금 디폴트옵션을 선택해야 할까?
디폴트옵션은 퇴직연금을 효율적으로 운용하기 위한 제도로서 중요한 역할을 합니다. 디폴트옵션을 선택하면 별도의 투자나 운용지시 없이 자동으로 해당 상품에 투자되므로, 퇴직 연금을 관리하는 데 있어서 부담을 줄여줍니다.
3. 디폴트옵션의 다양한 상품 구성
퇴직연금 디폴트옵션은 다양한 상품으로 구성되어 있습니다. 원리금 보장 상품부터 고위험 상품까지 7가지 카테고리로 분류되며, 주식 비중이 높아지는 경향이 있습니다. 대표적으로 TDF(목표 연금 날짜별 펀드)가 많이 사용되며, 이 중에서도 위험도가 높은 고위험 TDF1을 수익률을 살펴보겠습니다. 하지만 이런 펀드들은 비용이 높고 수익률이 시장지수 ETF에 비해 떨어지는 경우가 있습니다.
- 고위험 TDF1 최근 수익률: 6개월 6.94%, 3개월 5.67%
- S&P 500 ETF 6개월 수익률: 10.57%
- NASDAQ ETF 6개월 수익률: 21%
4. 시장지수 ETF와의 비교
시장지수 ETF는 주식시장의 지수를 추종하는 펀드로, 안정적인 예금과 함께 조합하여 수익을 극대화할 수 있습니다. 예를 들어, S&P 500 ETF에 투자하여 6개월 수익률이 10.57%인 반면, NASDAQ ETF에 투자하면 6개월 수익률이 21%에 달합니다. 이러한 ETF와 예금의 조합은 수익률을 높이면서도 수수료를 줄일 수 있습니다.
5. 나의 퇴직연금 디폴트옵션 선택은?
저는 퇴직연금 디폴트옵션으로 주식 ETF(상장지수펀드)와 예금을 조합하여 투자하고 있습니다. 펀드는 수수료 비용이 있으며 수익률도 시장 ETF보다 떨어지는 경우가 있습니다. 이에 안전자산과 고수익을 동시에 추구할 수 있는 전략으로 시장 ETF와 현금 예금을 같이 포지셔닝을 하여 급격한 주가 하락을 대비한 현금 확보와 시장을 추종할 수 있는 ETF를 동시 보유하여 시장을 따라갈 수 있는 조합을 갖추고 있습니다.
일반적으로 퇴직연금 디폴트옵션을 선택할 때에는 각 개인의 투자성향과 목표를 고려해야 합니다. 저는 위와 같은 형태의 전략을 취하고 있지만 위험성을 더 즐기시는 분들은 더 공격적으로 운영하실 수 있습니다. 자신만의 투자전략을 공부하여 상품을 선택하는 것이 정답이 되겠습니다.
